共青农商行拟定增募资4亿元 一季度末不良率升至4.74%

北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)在政策暖风下,又一家中小银行定增融资“补血”。5月22日,证监会官网披露了共青农村商业银行(以下简称“共青农商行”)的定向发行说明书,该行拟定向发行股票总额不超过2亿股(含),发行价格为每股2.00元,预计募集资金不超过4亿元(含),用于充实该行资本金。

今年3月23日,共青农商行董事会会议审议通过了《关于共青农村商业银行股份有限公司2020年度定向募股实施方案(草案)的议案》,这一议案并于4月18日召开的股东大会审议通过。4月29日,九江银保监分局核准该行上述定向募股方案,5月14日证监会接收申请材料。

资料显示,共青农商行是由原江西德安农村合作银行改制成立,于2012年正式开业,目前注册资本为2.34亿元。截至定向发行说明书签署日,该行共设有29个营业网点,其中1家总行营业部、26家支行、2家分理处。从股东情况来看,该行股权结构较为分散,德安县贝伦特丝绸有限公司为第一大股东,持股比例为4.71%;该行前十大股东合计持股23.35%。

从经营业绩来看,共青农商行2019年实现营业收入2.85亿元,同比增长5.4%;净利润2420.06万元,同比增长17.17%。根据定向发行说明书中披露的2020年一季度数据,该行一季度实现营业收入7597.14万元,净利润1792.33万元。从收入结构来看,利息净收入对该行贡献最多,共青农商行一季度利息净收入为7515.44万元,占营业收入的比例高达98.9%。

在资产质量方面,截至2020年3月末,共青农商行不良贷款率为4.74%,较上年末的3.95%上升0.79个百分点;拨备覆盖率为120.28%,较2019年末下滑35.06‬个百分点。对于一季度不良率的上升,共青农商行在定向发行说明书中解释称,主要是受2020年新冠肺炎疫情影响,宏观经济整体低位运行,违约客户经营状况改善不大,部分客户经营不正常或者处于半停产状态,企业经营现金流下降,存在客户配合意愿下降,或者愿意配合但资金紧张无力偿还欠息等实际情况,导致部分风险化解措施无法执行,无法及时进行盘活。另外,该行根据各级有关部门风险化解的相关要求,积极帮扶企业化解风险,但部分客户在化险盘活后再次发生逾期欠息等违约行为,形成二次风险。

对于拨备覆盖率水平及下滑原因,共青农商行进行说明称,该行近一期拨备覆盖率仍低于监管要求,主要原因是受新冠肺炎疫情影响,宏观经济低位运行,经济增长压力不减,不良贷款反弹压力持续加大,以及利率市场化持续推进,互联网金融深度渗透,同业竞争日益增大,公司盈利空间收窄,短期内生资源消化呆账能力有限。下一步,该行计划努力增强盈利能力,通过多法并举的方式处置不良贷款,从而提升拨备覆盖能力。

资本充足指标方面,该行2020年3月末的资本充足率为12.47%,比上年末提升0.06个百分点。共青农商行表示,本次定向募股将提高资本充足水平,增强抗风险能力,同时提高该行资产创利能力,扩大经营规模,增强经济实力。按募集资金的上限4亿元测算,此次定增完成后,该行资本充足率将升至15.36%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均升至14.24%。

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