百万罚单频现 “全链路”监管穿透支付行业

北京商报讯（记者 董晗萱）支付行业百万罚单密集落下。3月3日，记者注意到，人民银行北京市分行发布行政处罚信息，随行付被警告、通报批评，没收违法所得88.4万元，并处罚款184.93万元，罚没合计273.33万元。

其违法行为多达6项，包含未采取有效措施防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动；未严格落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格设置特约商户收单银行结算账户；未严格审核商户资料；存在支付账户向非同名银行账户转账的情况；未按规定留存商户资料。

近期领罚的不止一家。快付通支付因违反商户管理、账户管理、清算管理规定，被人民银行深圳市分行给予警告、通报批评，合计罚没127.1万元。

更早一些，星驿支付因违反收单业务管理规定、与身份不明的客户进行交易，被警告并没收违法所得342.19万元，处505万元罚款。

针对上述罚单，随行付方面向北京商报记者回应称，随行付高度重视此次监管检查指出的问题。在监管检查期间，公司已第一时间成立专项整改工作组，对照监管要求，全面梳理业务流程，对指出的问题立行立改。目前，相关整改工作已按要求落实到位。

随行付方面表示，始终紧跟监管政策导向，积极落实行业监管文件的最新要求，积极主动响应各项监管规定，将监管要求内化为公司制度标准，持续优化升级风控合规措施，不断完善风控合规管理体系。

北京商报记者同时向快付通支付、星驿支付进行采访，但截至发稿未获回复。

梳理多张百万级别罚单，支付行业监管趋势愈发明晰。一方面，“双罚制”将责任追究具体到个人，推动机构内部进一步重视合规建设。时任随行付大风控办公室刘某龙、星驿支付林某分别领到15万元、19万元的罚款。

另一方面，从对违法行为的逐项“点名”来看，监管更加细化，更注重“全链路”穿透式管控。从制度执行到商户与账户管理、外包管理，每一项都紧扣《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）要求。博通咨询首席分析师王蓬博表示，当前监管已全面依据《条例》对支付机构实施系统性检查，不再局限于单一违规点，而是聚焦制度是否健全、执行是否到位、责任是否压实。

值得一提的是，与“警告”一同出现的“通报批评”作为全新处罚方式，与罚款、没收违法所得形成监管“组合拳”。“这不仅对机构施加经济成本，更通过公开披露对其声誉和市场信誉造成实质性影响，尤其在高度依赖合作方信任的支付行业中，声誉风险可能带来客户流失或合作受限。”在王蓬博看来，该措施落地后对行业已形成一定震慑效应，促使机构从被动整改转向主动合规，尤其在信息披露、协议签署、商户管理等易被忽视但关乎系统性风险的环节，合规意识明显增强。

整体来看，违反商户管理规定、反洗钱等依旧是支付机构领罚“重灾区”。在投诉平台，北京商报记者注意到，消费者普遍反映的问题多集中于费率不明、乱扣手续费等。也有代理商向用户推销“跳码”POS机的情况出现。

王蓬博指出，支付机构应重点强化前端信息披露与用户授权机制，确保服务协议中明确列示收费标准、扣费规则及争议处理路径。同时需完善后台计费系统校验逻辑，防止因技术漏洞或合作方违规导致不当扣费。此外应加强对合作外包机构的准入审核与持续管理，严禁将核心业务环节变相转包，并建立独立的客户投诉响应与退费机制。

素喜智研高级研究员苏筱芮进一步建议，支付机构应认真落实消费者权益保护相关工作，健全投诉处理与纠纷化解机制，从源头杜绝自身与外包机构的相关虚假、欺诈或引人误解的宣传话术。